綜合理財規劃建議書的年級概念
綜合理財規劃：整體考慮客戶的需求與現實狀況，協調各大規劃之間的理財順序與重要程度, 為客戶量身定做的理財規劃的方案與過程。
綜合理財規劃建議書是規劃在對客戶的家庭狀況、財務狀況、師考試培理財目標及風險偏好詳盡了解的年級基礎上，通過與客戶的理財充分溝通，運用科學的規劃方法，利用財務指標、師考試培統計資料、年級分析核算等多種手段，理財對客戶的規劃財務現狀進行描述、分析和評議，師考試培并對客戶財務規劃提出方案和建議的年級書面報告
綜合理財規劃的原則
1、通觀全盤、理財整體規劃;
理財規劃師為客戶提供的規劃全方位的理財規劃不是單一的規劃，而是一個包括現金規劃、消費支出規劃、風險管理與保險規劃、子女教育規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等單項規劃在內的綜合性規劃。
八大規劃相輔相成，相互協調。
2、不同類型家庭不同理財規劃核心策略;
(1)青年家庭(35周歲以下)
(2)中年家庭(35周歲—55周歲)
(3)老年家庭(55周歲以上)
3、建立現金保障;
(1)日常生活儲備
(2)意外現金儲備
(3)家庭資源現金儲備
4、風險管理優于追求收益;
(1)理財規劃首先考慮的因素應該是風險，而不是收益
(2)人生保險與家庭財產保險
(3)責任風險是風險的一個重要組成部分
要點:①先為家庭的主要收入提供者購買保險
②家庭成員購買保險時其保險額度或保險費用的繳納應該和收入水平成正比
③保費應當和家庭的可支配收入有一定的.比例
④制定商業保險規劃時要考慮到家庭成員已購買社會保險和其他已購買商業保險的情況
5、消費、投資與收入相匹配;
(1)消費與收入相輔相成
(2)以收定支
(3)投資和消費時間安排與現金流安排情況相匹配
6、開源與節流并舉;
投資原則:①投資方式多元化原則
②平均投資策略和杠桿投資策略
③節省開支
7、未雨綢繆，早做規劃
綜合理財規劃在為客戶提供總體方案的時候有以下幾個指標:
①結余比率
②投資凈資產比率
③清償比率
④負債比率
⑤流動性比率
綜合理財規劃建議書
綜合理財規劃建議書寫作的操作要求
工作程序
第一步:制作封面及前言(知識點1)
(一)封面
(二)前言
1、致謝
2、理財規劃建議書的由來
3、建議書所用資料的
4、公司義務
5、客戶義務
6、免責條款
7、標準收費
第二步:提出理財規劃方案的假設前提(知識點2)
第三步:開始編寫正文，完成財務分析部分
1、家庭成員基本情況及分析(知識點3)
(1)基本情況介紹
(2)客戶本人的性格分析
(3)客戶投資偏好分析
(4)家庭重要成員性格分析
(5)家庭重要成員投資偏好分析
(6)客戶及家庭理財觀念、習慣分析
2、財務狀況分析(知識點4)資產表
制定家庭資產負債表的方法:報告式、賬戶式
(1)金融資產具體情況
(2)食物資產具體情況
(3)負債情況
截止時間：2024-01-15 18:31:05
禮包內容：瓶蓋*1000
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