關于銀行建言獻策【三篇】,現在下載,新用戶還送新人禮包,

建言獻策意思是關于陳述主張或意見。以下是銀行小編為大家收集的關于銀行建言獻策【三篇】，僅供參考，獻策歡迎大家閱讀。關于

【篇一】銀行建言獻策

農商銀行信貸風險防控要落實貸款三查，銀行發揮法律合規部門的獻策重要作用，防范法律風險,關于強化崗位職責建設，防范操作風險。銀行

中央經濟工作會議于2017年12月18日至20日在北京舉行。獻策會議指出今后3年三大攻堅戰之一就是關于防范化解重大風險，做好重點領域風險防范和處置，銀行堅決打擊違法違規金融活動。獻策同時，關于經濟運行不確定因素增加、銀行產業結構調整不斷強化、獻策同業競爭持續加劇。在這種宏觀政策及經濟背景下，農商銀行的風險防控尤其是信貸風險防控將面臨新的挑戰。

當前農商銀行信貸風險表現形式及典型案例

貸前調查失實

任何一筆貸款的發放均需要貸前調查，貸前調查的真實情況是貸款是否發放，發放多少，以何種形式發放的基礎，也是風險防控的第一步，如果調查失實，無異于將老鼠放進米缸。

2014年11月5日某支行發放葉某貸款15萬元，2015年10月15日到期。調查報告顯示，葉某父親為葉某建。檢查人員在外核葉某建家屬時發現，葉某建與借款人為叔侄關系。該筆貸款的另一名擔保人葉某新才是借款人真正的父親，而此人也正是該筆貸款的實際使用人。根據葉某建家屬講述，幾年前因為一些家庭因素，借款人葉某將戶口遷至葉某建戶口中，借款人父親葉某新因涉及高利貸，現已不知去向。

貸款資金非本人使用

信貸投放工作必須以客戶真實需求、真實還款能力為基礎，變相套取信貸資金，如果實際用款人發生經營困難等情況，無法及時歸還貸款，借款人往往稱自己從未使用貸款而推卸還款責任，給信貸資金帶來較大的風險隱患。

一是壘大戶現象。壘大戶貸款使信貸資金過度集中，借款人的還貸能力與實際需求不匹配，造成過度授信。某支行于2017年1-4月分別向客戶馮某、張某等11名借款人發放貸款11筆，合計金額137萬元，貸款用途涉及葡萄種植、木材加工、建材批發等多個行業。通過查看借款人賬戶資金流向，發現其中部分借款人賬戶每月均由實際用款人李某賬戶轉入資金用于交存利息，通過進一步外核發現，借款人及李某均承認該11筆貸款全部為李某使用。

二是借名貸款。借名貸款即借款人存在，合同借款人與資金實際使用人非同一人。2012年1月13日某支行發放王某貸款3.6萬元，2013年1月7日到期，貸款用途經營五金。在調查時，該筆貸款的借款人王某稱此筆貸款為李某使用，自己從未使用過貸款，利息也是李某交存，自己僅是去簽了字，其他手續均是由李某操辦，擔保人也是李某聯系的。

三是將信貸資金轉借他人使用。2011年8月16日某支行發放徐某貸款8萬元，2012年8月14日到期，貸款用途為買車。外核調查借款人徐某，貸款辦理時自己確有資金需求，貸款用于買車，后來將貸款資金歸還，因授信期為兩年未到期，徐某又將貸款借與劉某使用，最終致使形成不良。這反映了對借款人資金使用監督不力、貸后檢查不到位等問題。

擔保能力不足或抵押物存在瑕疵

為提升風險防控能力，農商銀行普遍會通過自然人擔保或抵押物抵押方式發放貸款，作為覆蓋風險敞開的第一道屏障，如果擔保能力不足或抵押物有瑕疵、高評高估等現象，勢必會讓抵押擔保物形同虛設，成為事實上的 三無 貸款（無信用、無擔保、無抵押）。

一是擔保能力不足。2015年8月28日，某支行發放王某貸款30萬元，2017年8月25日到期，擔保方式保證。調查報告顯示該筆貸款擔保人鄧某家庭資產為45萬元，年收入僅4萬元，通過查看信用報告，該擔保人對外負債52.2萬元，對外擔保達248萬元，其配偶韓某也有對外擔保58萬元，擔保人擔保能力明顯不足。

二是抵押物不符合準入條件。某支行于2016年4月14日向客戶劉某發放貸款21萬元，2017年4月13日到期，該筆貸款以房產作為抵押。通過查看抵押物產權證明，該房產所占用范圍內的土地使用權人為某學校，土地用途為教育。根據擔保法第三十七條：學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施不得抵押。案例中抵押房產占用的土地使用權人為學校，不屬于抵押人的自有財產，該筆貸款一旦形成風險，將面臨不能處置變現的問題。

三是循環使用抵押貸款抵押物存在瑕疵。當前銀行辦理的抵押貸款為最高額抵押，抵押期限較長，借款人可以在授信期限內循環使用貸款。和抵押登記是在首次貸款前辦理，貸款授信期間不重復辦理抵押登記。因此，在貸款循環使用期間，很容易讓人忽視對抵押物狀態的持續監測，認為辦理好抵押物的登記手續及發放首筆貸款后便可高枕無憂，其實不然。某支行于2014年為劉某授信500萬元，2015年6月30日向劉某發放貸款450萬元，到期日2016年6月5日，擔保方式為抵押，抵押人為山東某公司。在事后檢查中發現，某支行在貸款發放前并未核實抵押物狀態，房產、土地存在多筆法院查封記錄。根據擔保法及其解釋， 依法被查封、扣押、監管的財產不得抵押 最高額抵押權所擔保的范圍，不包括抵押物因財產保全或者執行被查封后或債務人、抵押人破產發生的債權。 因此，抵押物被查封扣押之后，所發生的貸款不能對抵押物享有優先受償權。

重大瑕疵合同

借款合同是規范和維護銀行與借款人的重要法律文件。法制經濟背景下，市場主體的法制精神主要體現在合同文本上。2016年1月29日某支行發放邵某貸款15萬元，2017年1月15日到期，查看合同資料，最高額保證合同中擔保金額有涂改現象，涂改后內容顯示為 貳伍萬元整 ，形成合同瑕疵。如果借款合同金額存在涂改，一旦債務人不能按期履行償還義務，在訴諸法律時，一是合同的瑕疵極易導致出現合同糾紛等不良法律后果；二是最高額擔保額度不能覆蓋利息和實現債權的其他費用，會形成資金清收風險隱患，導致銀行資產蒙受損失。

提升信貸風險防控能力的建議

（一）落實貸款三查，筑牢信貸風險防控基本功。

首先，做好貸前調查。貸前調查是貸款能否發放的第一道關口，貸前調查時要對借款人及擔保人的身份、家庭財務收支狀況、經營情況等做深入分析，要利用行業知識分析對比借款人在同行業中的位置以及對應的資金需求，找出借款人資金缺口的具體形成原因，對比兩者是否合理，并參考資金測算結果，合理估算資金缺口，科學測算授信額度。

其次，做好貸時審查。嚴格落實審貸分離制度，對超過一定數額的貸款，貸款審批人員一定要進行二次考察與審查，杜絕因調查不實而導致不良貸款屢屢發生的現象。對最高額擔保期限及限額內發生后續貸款前，要重新核查抵押物的狀態，核查抵押物是否存在爭議及是否被法定保全、扣押，核實借款人是否經營惡化面臨破產情況等，有效控制風險敞口。

最后，做好貸后檢查。貸后檢查在整個信貸流程中是防控風險的最后一道關口。要堅持定期跟蹤，對貸款貸后檢查表的內容要進行規范，對借款人生產經營情況、資金用途、抵押品質量等情況要進行詳細檢查，可以通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式檢查貸款資金使用情況，確保信貸資金安全。

（二）發揮法律合規部門的重要作用，防范法律風險。

 目前，農商銀行的組織架構中，基本設立了法律合規部或者風險合規部，要注重對合同法、擔保法等國家法律法規及行業法律法規、監管法律法規的學習與解讀，通過法律學習班等形式，提升行員對法律制度的關注度；在涉及重要法律事務時，要充分發揮風險合規部門的法律審查作用，防范法律風險。

（三）強化崗位職責建設，防范操作風險。強化崗前培訓，將信貸業務風險防控體系、信貸基本制度作為入職培訓內容，持續開展業務知識培訓，不斷更新客戶經理知識結構，加強對國家金融政策、行業發展趨勢的學習把握，以適應復雜的金融市場。貸款檢查、、貸款審查等部門要將檢查發現問題作為重點，及時完善制度建設，并通過下發風險提示等方式，提醒相關崗位人員。

【篇二】銀行建言獻策

 銀行業作為服務行業，銀行與銀行,甚至支行與支行在市場中競爭較量，從表面上看，是比哪家銀行人多勢眾，哪家銀行資金雄厚，而實際上是比較誰提供的服務更好，誰能擁有優質的客戶。

 因此，服務是商業銀行重要的一項產品，銀行同業競爭實際上就是服務競爭，服務競爭力也就成了銀行競爭的關鍵因素。為了提高服務競爭力，各家銀行都逐漸從營銷的角度想辦法，建立起 以市場為導向，以客戶為中心 的營銷理念，不斷提高為客戶服務的質量。通常提到銀行營銷，大多理解為針對外部客戶所進行的營銷，實際上，相對于外部營銷而言，對銀行內部員工進行的營銷更重要。有了內部員工的忠誠，才能有外部客戶的忠誠。

 1、顧客忠誠度是銀行獲利能力的決定性因素。近年來，國際金融業的發展證明，顧客忠誠度對利潤的影響較市場份額更為舉足輕重。忠誠顧客的多少在很大程度上決定了市場份額的 質量 。在激烈的市場競爭中，銀行只追求市場份額的 規模 是遠遠不夠的，而市場份額的 質量 ，即顧客忠誠度，才真正代表著利潤的含金量。要密切關注顧客的流失率。

 2、顧客滿意度的提高能促進顧客忠誠度的提高。銀行只有令顧客滿意，才能獲得顧客忠誠，減少顧客流失。顧客購買某一產品或服務所獲得的一組利益，包括產品價值、服務價值、人員價值和形象價值。顧客在辦理金融業務時，總希望把有關精力、時間等成本降至最底限度，而同時又希望從中獲得更多的實際利益，以使自己的需要得到最大限度的滿足，因此，顧客所獲讓渡價值越大，其滿意度也就會越高。

 3、高價值源于銀行員工的高工作效率。價值最終是由員工創造的。員工的工作是價值產生的必然途徑，而員工的工作效率無疑直接決定了他們所創造的價值的高低。但銀行必須避免那種一味追求提高工作效率而降低服務質量的行為。員工高忠誠度是高工作效率的保證。忠誠的員工對銀行的未來充滿信心，為能成為銀行的一員而感到自豪。他們十分關心銀行的經營發展情況，自覺擔當工作責任，努力工作，其工作效率自然相應提高。員工的忠誠取決于員工對銀行的滿意,正如顧客忠誠度取決于他們對服務滿意度一樣，員工對銀行不滿意，就會缺乏忠誠，就會給銀行造成如人才的流失、工作效率低下，導致顧客滿意度降低等難以估量的損失。

 4、銀行內部營銷能力是決定員工滿意與否的主要因素。事實上，內部營銷必須超越外部營銷，在員工準備提供優質服務之前，就先宣傳本行服務的優良是沒有意義的。金融企業管理者能通過開展內部營銷，對員工的更高層次需求給予滿足，員工就會熱愛工作且對該行感到驕傲，就能賣力為顧客服務，滿意的顧客將對金融企業保持忠誠，而且與忠誠的顧客打交道將使得員工更加滿意。

【篇三】銀行建言獻策

在國家政策的扶持下，在全體農商行員工不斷付出和努力的過程中，一路走來，農商行取得了重大成果。各項扶持政策逐步落實到位；資產質量得到改善，盈利能力顯著提高；資金實力增強，支農惠農政策進一步落實。多年來，農商行的成就有目共睹。

在取得如此成就的同時，農商行更應揚長避短，在成就之中求發展，在進步之中找不足。基于我對農商行的了解和認識總結這樣幾點有待改善之處：

首先，優化業務流程，提高工作效率。

在互聯網發展迅猛的當下，廣大人民群眾的時間觀念增強，更加注重辦事的效率。然而，在我們的工作流程中還存在一些需要改進的地方。比如在掛失改密等業務中所用時間較長，業務流程繁瑣。在辦理業務的時候，顧客難免出現焦急的情緒。如果簡化了業務流程，那么工作效率也會更加提高，顧客也會更加滿意。

其次，應該加強金融知識和預防金融詐騙的宣傳力度。

農商行服務于 三農 ，扎根農村，服務的大部分對象是廣大農民群眾。改革開放以來我國國民經濟穩步提高，農民的生活水平也不斷的提升。然而，由于農村信息相對閉塞，農民文化水平相對較低。手中有 財 ，卻不會理財，而且好多網絡詐騙趁虛而入。那么，我們農商行就有義務加強金融知識和防止詐騙的宣傳力度。比如發放帶有金融知識的紀念品，組織金融知識和普法宣傳的小活動等。

最后，農商行的理財產品匱乏，應該大力研發推廣理財產品。

隨著國民生活水平的提高，廣大人民群眾手中的閑置資金也越來越多，所以如何理財就成了他們的頭等大事。然而，農商行的理財產品相對匱乏，傳統的存款利息已經滿足不了群眾對利益的渴望。那么，研發高收益、低風險的理財產品迫在眉睫。

以上僅是我個人對農商行的一些看法和建議，也許會存在狹隘之處。希望通過農商行全體員工的努力，農商行定會在進步中求發展，在發展中促進步。引領農村經濟發展，開拓美好城鄉明天。

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