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【海南】

訣竅一：貸足額度盡享利率優勢

以市民王先生夫婦為例：他們工作穩定，住房住房公積金繳存正常，公積更省從未申請過任何貸款，金用計劃購置一套120平方米價值180萬元的錢薦住房，以改善居住條件。住房首付款預計70萬元，公積更省申請住房貸款110萬元，金用以后每月歸還住房貸款約5000元。錢薦根據王先生夫婦的住房想法，業內人士提出以下建議：

住房公積金貸款作為政策性貸款，公積更省其最明顯的金用特點就是低利率。從目前5年期以上貸款來看，錢薦商業貸款的住房年利率為7.83%，而住房公積金貸款年利率為5.22%，公積更省兩者相差2.61個百分點。金用對一筆50萬元15年期的住房公積金貸款和商業貸款進行比較，商業貸款比公積金貸款每月多支付約718元，15年多支出利息約129207元。這種利息差還會隨著貸款期限的延長而進一步的拉大。因此，應盡可能地貸足公積金貸款。

訣竅二：巧用公積金歸還購房貸款

貸款額度確定以后可就要考慮還款的問題了，怎樣用公積金來歸還貸款呢?怎么可以節省利息呢?

王先生夫婦首先想到了用公積金賬戶中的余額來歸還貸款，但是還款方式有“逐月還款法”和“一次性還款法”這兩種，到底應該選擇哪種還款方式，需要先作一番比較：如果選擇“一次性還款法”，每年用其住房公積金賬戶里的余額部分提前歸還其住房貸款一次，假設住房公積金月繳額每年增加13%，則只要合同貸款期限一半的時間結清其全部住房貸款，可減少約一半的利息支出。

如果選擇“逐月還款法”，王先生夫婦公積金賬戶里已有公積金余額加上每月繳存的住房公積金，假設住房公積金月繳額每年增加13%，那么貸款前期有一段時間內是不需要自己出錢還款的，以后很長一段時間里每月也只需付少量現金用于還款，當月繳存額將大于其月還款額后，就不用自己再出錢了。采用這種方式雖然利息支出沒有減少，但是借款人在起初幾年每個月的還款壓力減輕了。

經過比較和分析，王先生認為貸款前期資金使用比較緊張，而自己收入還處于上升期，所以選擇“逐月還款法”比較好，這樣可以減少前期的還款壓力，如果今后資金寬松，再變更還款方式為“一次性還款法”來減少利息支出。

總之，用好、用活自己的公積金，并且讓它最大化地轉化為實實在在的財富，這里面有很多訣竅，聰明的你如果懂得巧妙利用的話，可以幫你省下不少“銀子”。

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