2024版人身險產品“負面清單”出爐 新增6條內容觸及產品條款表述等 。負面清單
本文來源于每日經濟新聞 2024-04-03 10:15:40
。身險述 打印| 字號
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4月1日 ，產品出爐《每日經濟新聞》從業界得悉 ，新增國家金融監督辦理總局匯總編制并下發了2024版人身險產品“負面清單” 。條內全體來看 ，容觸2024版人身險產品“負面清單”共有94項違規行為“上榜” ，及產較2023年版人身險“負面清單”內容新增6條、品條刪減2條 、款表修正2條 。負面清單其間
，版人新增6條內容中 ，身險述1項觸及產品條款表述，產品出爐1項事關產品報送辦理 ，新增4項觸及人身險產品費率厘定及精算假定 。新增6條內容。在2023年版別基礎上 ，2024版人身險產品“負面清單”對產品條款表述、產品職責規劃 、產品費率厘定及精算假定 、產品報送辦理等多項內容進行了完善 。詳細來看，2024版人身險產品“負面清單”共有94項違規行為“上榜” ，較2023年版人身險“負面清單”內容新增6條 、刪減2條
、修正2條 。其間 ，在產品條款表述方面新增1條內容，即健康穩妥的既往癥未明晰表述為“指在本合同生效日之前被穩妥人已患的疾病” 。在產品報送辦理方面新增1條，即穩妥公司未在規則時刻經過產品智能檢核體系報送產品中止使用報告 。在產品費率厘定及精算假定方面新增4條內容：一是穩妥產品經過調整附加費用率系數倒算的方法
，人為干涉費率正常水平
，存在誤導出售及損害顧客權益的危險 。二是穩妥產品存案費用假定與實踐費用不共同 ，費用描繪不明晰 、費用水平設定不合理 。三是同一穩妥產品在不同途徑出售時選用的精算假定及贏利測算成果存在顯著差異 ，一起缺少辦理手法
，存在損害顧客權益的危險；四是養老年金穩妥選用顯著違背實踐水平的預訂逝世發生率
，缺少定價根據 。值得注意的是，2024版“負面清單”還對2023版部分內容進行了修正和調整 。例如 ，在產品職責規劃方面 ，2024版新規剔除了2023年版中關于“嚴重疾病穩妥產品經過調整附加費用率系數倒算的方法 ，使產品的單個不同交費年期的年交費率調整為共同水平 ，存在誤導出售危險”的表述 。此外 ，2023版“增額終身壽險的定價附加費用率假定較公司實踐出售費用顯著偏低” ，在2024版調整為“穩妥產品的定價附加費用率假定較公司實踐出售費用顯著偏低”。已接連發布多年 。2018年5月 ，原銀保監會發布《關于安排展開人身穩妥產品專項核對整理作業的告訴》（銀保監辦發〔2018〕19號），列明晰52條人身險產品開發規劃負面清單 。2019年
，原銀保監會建立了人身穩妥產品通報制度 ，爾后原銀保監會人身險部又發布2021版和2022版人身險產品“負面清單” ，監管部分每年結合監管實踐和通報中的典型問題調整更新負面清單
，內容不斷完善
，其間2021年版“負面清單”內容觸及73條 ，2022年版增至82條 ，直至2023年版內容增至90條。此次 ，“負面清單”的內容再次被擴展 。信達證券此前曾在研報中表明 ，年度頻率的人身險產品“負面清單”已經成為險企精算
、產品和途徑等部分開發產品的重要判別標準 ，在產品規劃 、條款編撰 、產品報送和實踐宣揚出售等事務層面均有重要影響。一方面，產品負面清單對存量產品進行標準整改，不斷削減產品潛在危險和沖擊相關違法違規行為 ，然后盡可能從源頭上消除潛在保單膠葛
，保證顧客合法權益；另一方面 ，年度負面清單在連續監管持續性和共同性的一起 ，不斷為職業和險企未來產品開發方面供應思路和啟示
，一起也成為監管部分進行產品報備辦理的重要抓手 ，從長時間來看 ，有望不斷提高人身穩妥職業產品供應質量和優化人身險負債結構
，促進人身險職業長時間安穩健康發展 。【作者 ：袁園 】 (修改 ：王欣宇) 關鍵字 ：
修改引薦 。 。
4月1日 ，產品出爐《每日經濟新聞》從業界得悉 ，新增國家金融監督辦理總局匯總編制并下發了2024版人身險產品“負面清單” 。條內全體來看 ，容觸2024版人身險產品“負面清單”共有94項違規行為“上榜” ，及產較2023年版人身險“負面清單”內容新增6條、品條刪減2條 、款表修正2條 。負面清單其間
，版人新增6條內容中 ，身險述1項觸及產品條款表述，產品出爐1項事關產品報送辦理 ，新增4項觸及人身險產品費率厘定及精算假定 。新增6條內容。在2023年版別基礎上 ，2024版人身險產品“負面清單”對產品條款表述、產品職責規劃 、產品費率厘定及精算假定 、產品報送辦理等多項內容進行了完善 。詳細來看，2024版人身險產品“負面清單”共有94項違規行為“上榜” ，較2023年版人身險“負面清單”內容新增6條 、刪減2條
、修正2條 。其間 ，在產品條款表述方面新增1條內容，即健康穩妥的既往癥未明晰表述為“指在本合同生效日之前被穩妥人已患的疾病” 。在產品報送辦理方面新增1條，即穩妥公司未在規則時刻經過產品智能檢核體系報送產品中止使用報告 。在產品費率厘定及精算假定方面新增4條內容：一是穩妥產品經過調整附加費用率系數倒算的方法
，人為干涉費率正常水平
，存在誤導出售及損害顧客權益的危險 。二是穩妥產品存案費用假定與實踐費用不共同 ，費用描繪不明晰 、費用水平設定不合理 。三是同一穩妥產品在不同途徑出售時選用的精算假定及贏利測算成果存在顯著差異 ，一起缺少辦理手法
，存在損害顧客權益的危險；四是養老年金穩妥選用顯著違背實踐水平的預訂逝世發生率
，缺少定價根據 。值得注意的是，2024版“負面清單”還對2023版部分內容進行了修正和調整 。例如 ，在產品職責規劃方面 ，2024版新規剔除了2023年版中關于“嚴重疾病穩妥產品經過調整附加費用率系數倒算的方法 ，使產品的單個不同交費年期的年交費率調整為共同水平 ，存在誤導出售危險”的表述 。此外 ，2023版“增額終身壽險的定價附加費用率假定較公司實踐出售費用顯著偏低” ，在2024版調整為“穩妥產品的定價附加費用率假定較公司實踐出售費用顯著偏低”。已接連發布多年 。2018年5月 ，原銀保監會發布《關于安排展開人身穩妥產品專項核對整理作業的告訴》（銀保監辦發〔2018〕19號），列明晰52條人身險產品開發規劃負面清單 。2019年
，原銀保監會建立了人身穩妥產品通報制度 ，爾后原銀保監會人身險部又發布2021版和2022版人身險產品“負面清單” ，監管部分每年結合監管實踐和通報中的典型問題調整更新負面清單
，內容不斷完善
，其間2021年版“負面清單”內容觸及73條 ，2022年版增至82條 ，直至2023年版內容增至90條。此次 ，“負面清單”的內容再次被擴展 。信達證券此前曾在研報中表明 ，年度頻率的人身險產品“負面清單”已經成為險企精算
、產品和途徑等部分開發產品的重要判別標準 ，在產品規劃 、條款編撰 、產品報送和實踐宣揚出售等事務層面均有重要影響。一方面，產品負面清單對存量產品進行標準整改，不斷削減產品潛在危險和沖擊相關違法違規行為 ，然后盡可能從源頭上消除潛在保單膠葛
，保證顧客合法權益；另一方面 ，年度負面清單在連續監管持續性和共同性的一起 ，不斷為職業和險企未來產品開發方面供應思路和啟示
，一起也成為監管部分進行產品報備辦理的重要抓手 ，從長時間來看 ，有望不斷提高人身穩妥職業產品供應質量和優化人身險負債結構
，促進人身險職業長時間安穩健康發展 。【作者 ：袁園 】 (修改 ：王欣宇) 關鍵字 ：修改引薦 。 。
修改引薦 。 。
